Uberización del Sector Financiero!!

Uber es el intermediario tecnológico que está haciendo obsoletos a los intermediarios del pasado. Está a punto de llegar la Uberización de las Finanzas, lo cual traerá múltiples nuevas oportunidades pero también una amplia gama de riesgos. Uberización también implica que se manejan enormes cantidades de data para lograr esas conexiones y todo esto requiere nueva tecnología y nueva legislación.

El objetivo del Sector Financiero es conectar ahorradores con prestatarios, usuarios en ambos casos, y que esto ocurra a bajo costo. El Sector Financiero y sus instituciones existen para facilitar la intermediación entre los usuarios. En las economías modernas el Sector Financiero se ha convertido en un fin ensimismo, como si la economía global existiera para servir a los Wall Street del mundo. Esto ha ocurrido debido a la cantidad y magnitud de las transacciones y además por diversos subsidios que recolecta el Sector Financiero, notablemente el que está implícito en la promesa de los gobiernos de soportar a las instituciones que quiebran. La Uberización del Sector Financiero permitirá que mucho de esto pueda cambiar dramáticamente.

Todo el sistema financiero está siendo cuestionado por la tecnología innovadora que está presionando los modelos de negocios tradicionales. De acuerdo al Foro Económico Mundial, la disrupción en el sector financiero no será un “evento único”, sino más bien una “presión continua para innovar”, la cual modificará a largo plazo toda la estructura del sector financiero. La banca recibirá el primer impacto de estas innovaciones, pero el sector seguros probablemente sentirá el impacto mayor. Las instituciones financieras tienen que enfrentar principalmente el riesgo que su negocio se convierta en un “commodity”.  Estas son algunas áreas que probablemente serán impactadas por la Uberización del mundo financiero:

Pagos y compensación decentralizada

Tecnologías como “Blockchain”, la base de Bitcoin, así como los sistemas de pago móviles proveen “alternativas convincentes” a la banca tradicional. El sistema global de compensación y los mercados emergentes tienen  las posibilidades más inmediatas para el desarrollo de los sistemas alternativos de pago.

Préstamos entre pares

El cambio más inmediato ocurrirá en los préstamos entre pares. Hoy en día, allí se manejan anualmente US$7 mil millones y se espera que sean US$150 mil millones para el 2025. Los intereses son más altos, pero se pueden manejar  con velocidad y con sumas más modestas. Para los prestamistas es atractiva la reducción del riesgo por el aumento del número de préstamos.

Crowdfunding

Las plataformas de Crowdfunding (Micro-mecenazgo) le permiten prácticamente a cualquier persona anunciar una idea y solicitar dinero para esta, hasta en bloques de US1.000 o menos. Este nuevo modelo podría afectar el mundo insular de capital de riesgo y de préstamos comerciales, proveyendo simultáneamente oportunidades a pequeños inversionistas.

Robotización de la asesoría financiera

El nuevo modelo de manejo del portafolio y de activos utilizará tecnología robótica en Internet permitiendo el manejo directo por el interesado del análisis y de las transacciones que le atañen, en conjunción con expertos en línea.

Acciones y marcas

No debería sorprender la aparición de nuevas ideas aplicadas a la propiedad de las acciones y una podría ser la afiliación de las acciones con marcas. Qué ocurriría si Starbucks en lugar de ofrecer un capuchino gratis con 10 compras ofreciera una acción de Starbucks después de 100 compras. También existen apps que conectan a empresas públicas y privadas directamente con inversionistas para permitir compras directas de acciones, incluso aprovechando las oferta iniciales de acciones (IPO).  

Se hace referencia a “The Uberization of Money “http://on.wsj.com/1QjK2eX ,  “Seven predictions for the future of finance” http://bit.ly/1JpivUA y  “The Future of Finance” http://bv.ms/1I6vDBg . También aparece en mi blog  .

Vacaciones sin límites!!

Vacaciones son un tema problemático en cualquier lugar de trabajo. Este beneficio trae todo tipo de contradicciones, resentimientos e incentivos perniciosos entre los empleados. Hay quiénes, se quejan de estar estresados pero se niegan a tomar tiempo libre del trabajo, otros que vienen a trabajar estando enfermos para no perder un día de vacaciones y otros que en forma rutinaria se reportan enfermos no estándolo. Hoy en día, un selecto grupo de empresas (menos de 100) está ofreciendo vacaciones ilimitadas a sus empleados, basado en el enfoque que lo importante es que en el trabajo se cumplan los objetivos. La clave para poder aplicar esta política es conocer las características y la cultura de la empresa.

Características de las vacaciones

Algunos de los fenómenos que se observan son:

·       A menos que las leyes locales lo obliguen, el empleado típico toma menos de las mitad de vacaciones que tiene por contrato.

·         Hay muchas razones para que alguien no salga de vacaciones: el trabajo que quedará pendiente cuando regrese, es el únicos capaz de realizar su trabajo, el temor a perder el trabajo o a verse reemplazable.

·         Muchos gerentes hablan de la importancia de las vacaciones, pero son renuentes a tomarlas.

·      Lo anterior no es conveniente ni para la empresa ni para el empleado, ya que el personal extenuado tiende a ser menos productivo y eventualmente puede caer en fatiga profesional.

Quienes puede aplicar vacaciones ilimitadas

Este tipo de política funciona donde la productividad del empleado es fácil de medir. En otros tipos de trabajo, los que se pagan por hora o con posiciones donde es difícil de determinar el alcance de objetivos comunes, las vacaciones ilimitadas pueden no ser inconvenientes para la empresa y para el empleado. Bajo el paradigma de vacaciones ilimitadas, el empleado necesita responsabilizarse por la programación de su trabajo y asegurarse que realmente aprovecha sus vacaciones. La experiencia hasta la fecha, en los lugares que aplican este enfoque, es que las vacaciones disfrutadas están en el orden de 3-4 semanas.

Cómo aplicarlo

La política de vacaciones ilimitadas requiere un cambio fundamental en la visión de ese tiempo libre. En lugar de percibirlo como un beneficio y parte del paquete de compensación, debe ser entendido como una necesidad para mantenerse energizado y productivo, y además dedicar tiempo de calidad a la vida personal. Este cambio es más difícil de lograr con personal más experimentado. Los líderes pueden promover este cambio a través de:

•          Discusiones abiertas con el equipo de trabajo sobre el mensaje y los comportamientos que se están promoviendo.
•          Los líderes deben tomar vacaciones y dejar de chequear sus emails en ese período.
•          Cuándo un gerente toma vacaciones selecciona a un suplente de confianza para ejecutar sus responsabilidades.

Se trata de cultura

La clave para lograr una política de vacaciones ilimitada es la creación de la cultura apropiada. Es un sistema que exige confianza en ambos lados, cambiando una cultura corporativa que socava la toma de vacaciones y fomenta la toma de tiempo personal. Se trata de un cambio de paradigma, las vacaciones son para recargar, para renovar la perspectiva, la creatividad y la claridad del pensamiento. El horario ya no es 9 a 5 y la tecnología permite conexión en cualquier lugar y momento, y quizás se deberían reconciliar las horas de trabajo más largas con más vacaciones.

Se hace referencia a “The Limits of Unlimited Vacation” http://bit.ly/1NMB3Bh , “Vacation Policy in Corporate America Is Broken” http://bit.ly/1CEr2hA y ”Here's why unlimited vacation may be too good to be true” http://for.tn/1hlqV5D . 

Bitcoin para un Dummy

El término “Dummy” es autodescriptivo, ya que la investigación me sirvió para descubrir y entender mejor el Bitcoin.  Bitcoin es difícil de explicar, tal como lo fue en sus inicios Internet y algunas expresiones utilizadas son “moneda de Internet”, “Internet aplicado a dinero” , “Dinero virtual  apátrida”. Bitcoin es una moneda y al igual que otras monedas, tiene valor ya que la gente está dispuesta a intercambiarla por productos y servicios. Hoy es una moneda de alto riesgo, más adelante podría estabilizarse a medida que sea más aceptada.

Parece una revolución, pero todavía está en progreso y el concepto de moneda virtual puede ser exitoso o fracasar. Bitcoin es una moneda digital distribuida “entre pares” que puede ser transferida en forma instantánea y segura entre dos personas en el mundo y se puede usar para pagar comerciantes o amigos o para especular con su valor.

Características

Bitcoin, como moneda digital, atrae atención ya que:

•          No es respaldada por una autoridad central, sino por una red ampliamente distribuida. 
•     Otras transacciones digitalizadas, como tarjetas de crédito, son transparentes pero Bitcoin es anónimo.
•          Otros bienes digitales, como archivos de música, son duplicables pero Bitcoin no.
•          Es segura y tiene emisión limitada.

Blockchain & Seguridad

La tecnología Blockchain es la base de Bitcoin y podría verse como una base de datos entre pares, a diferencia de una base de datos central. No tiene fragilidad, ya que si un nodo cae no se pierde nada, por cuanto  el sistema funciona entre pares y cada vez se replica y distribuye en forma masiva. La seguridad la provee el Blockchain y también el sistema de encriptación pública sobre el cual opera Bitcoin. Blockchain asegura que todas las transacciones sean registradas en el sistema y además pueden quedar registradas en la computadora de cada persona que adicionalmente desea almacenar información relevante. Blockchain ya se está utilizando en otras aplicaciones.

Minería – para generar Bitcoins

Minería es un proceso de gasto de poder computacional que sirve para generar nuevos Bitcoins y para asegurar que transacciones con Bitcoin no puedan ser revertidas. Es un proceso similar a un sorteo continuo, donde nodos en la red que hacen minería son otorgados Bitcoins cada vez que consiguen una solución a un cierto problema matemático y con ello crean un nuevo bloque. Este nuevo bloque es la prueba de un trabajo realizado con una dificultad que varía de acuerdo a la fortaleza general de la red. La recompensa por la solución de un bloque se ajusta automáticamente, de manera que idealmente, en cada cuatro años de operación de la red Bitcoin, se crean la mitad de Bitcoins de los cuatro años anteriores. El último bloque se generará alrededor del año 2140. El único ingreso adicional que puede generar el sistema es a través de tasas de transferencia los casos que se desee confirmación oportuna de la transacción.    

Usuarios

La mayoría de los usuarios de Bitcoin, no devengan nada por usarlo, y se incluyen aparte de los que lo usan como moneda para transacciones estándar: (a) los que no quieren proveer su identidad, (b) emprendedores que quieren basar su negocio en Bitcoin, (c) comerciantes evitando el pago de tasas altas por transacciones, (d) los que quieren evitar las tasas y riesgos de conversiones entre monedas, (e) los que trabajan el mundo no bancarizado y  (f) los que desean comprar drogas ilegalmente por internet.

Se hace referencia a “21 Things I Learned About Bitcoin From Living On It For A Week” http://onforb.es/1NEqH90 , “Transparency, Trust, and Bitcoin & Welcome to Bitcoin's Boring Era”

http://bit.ly/1OTp7NM y “Bitcoin – FAQ” http://bit.ly/1jOdix3 . 

El primer día de trabajo!

El primer día en un nuevo empleo está repleto de emociones, entusiasmo, inquietud y nerviosismo. La empresa está contando con la inversión que realiza y el nuevo empleado está listo para la aventura. Sin embargo, toda esta emoción positiva puede desgastarse rápidamente a medida que la realidad  y la confusión se apoderan del escenario. El proceso es tan desafiante que más del 20% de los nuevos empleados desaparecen de sus nuevos empleos dentro de los primeros 45 días.

El primer día con frecuencia tiende a estar repleto de llenado de formas, de una actitud distante y de instrucciones que pueden desorientar. Hasta se presentan situaciones donde  el nuevo empleado tiene que mendigar un escritorio, artículos de oficina o una silla. Este drama puede hacer sentir al recién llegado como un arribo marginal. La orientación ayuda a los empleados a navegar los procedimientos básicos de las empresas, pero debe ser bien llevado, y algunos de los elementos típicos que podría incluir son:  

•          Un proceso estructurado – Es necesario invertir tiempo y recursos para desarrollar un plan de incorporación focalizado en toda la transición de entrada. Es importante que incluya objetivos mutuamente acordados y revisiones frecuentes.
•          Identificación de como el negocio genera valor - El nuevo empleado debe entender a cabalidad la proposición de valor y la ventaja competitiva de la empresa u organización y cómo su trabajo ayuda directamente al negocio a crear y mantener esa ventaja competitiva.
•          Identificación de los clientes internos y externos – El nuevo empleado tiene reportes directos, pero trabaja para clientes externos (aún si no los conoce personalmente) y tiene clientes internos. Conocer las necesidades de cada uno de esos clientes definen el rol y como debería ejecutarse. 
•          Las razones de la contratación – Cada persona fue contratada por algunas razones específicas y con el nuevo empleado es conveniente compartir las razones principales por las cuales fue seleccionado y contratado. Con esto se refuerza la conexión entre sus habilidades, su actitud y su ética de trabajo con el cargo.

El objetivo es contratar gente talentosa y como ninguna transición es fácil para ayudarlos a adaptarse, se podrían considerar algunas ideas originales:

•     Celebrar la nueva llegada –El papeleo de Recursos Humanos se puede hacer en los días subsiguientes, el espacio de oficina se puede adornar con globos y tarjetas de bienvenida de los compañeros del equipo de trabajo. Un almuerzo celebratorio, y hasta una botella de vino, pueden ser un buen punto de partida para el trayecto del empleo.
•         Asignar un mentor – Los empleados recién llegados necesitan tener la visión de alguien conocedor que los ayude a navegar dentro de la empresa, la creación de programa de mentores o tutores puede apoyar en su adaptación al trabajo y su asimilación social.
•        Trasmisión de una habilidad por el empleado incorporado – Muchos de los empleados recién llegados tienen un problema de credibilidad cuándo llegan al nuevo trabajo. Si una persona ha sido contratada trae experiencia y conocimientos específicos se les puede solicitar que preparen y presenten una sesión de enseñanza en un tema que dominen. Esto ayudará a demostrar su valor a otros y para abrir espacio para la confianza y la camaradería.
•          Crear espacio para el manejo de fallas tempraneras – El mejor aprendizaje se hace enfrentando las fallas y hay que crear las condiciones para que puedan fallar con un aterrizaje blando apoyado por  el  mentor. Es importante la retroalimentación inmediata, de manera que pueda aprender de sus errores. 

 Se hace referencia a “Why So Many New Employees Don't Succeed” http://onforb.es/1kjOeau  y “How Smart Companies Help New Employees Succeed” http://bit.ly/1leNbRA .